Στις ρυθμίσεις υπάγονται όσοι έχουν λάβει ενυπόθηκα δάνεια και το οικογενειακό εισόδημα τους δεν ξεπερνά τις 25.000 ευρώ και τα τελευταία 2 χρόνια έχει υποστεί μείωση πάνω από 20%. Προβλέπεται περίοδος χάριτος 48 μηνών και μείωση της μηνιαίας καταβολής που δεν θα ξεπερνά το 30% του καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού.
Παράλληλα το ακίνητο όσων υπαχθούν δεν πρέπει να ξεπερνά τις 180.000 ευρώ ενώ στην κατοχή του νοικοκυριού δεν θα πρέπει να βρίσκονται καταθέσεις πάνω από 10.000 ευρώ.

περισσότερα εδώ

Ούτε ένα εύρώ και με την έγκριση της Δικαιοσύνης δεν θα δίνει για τους επόμενους οκτώ μήνες σε καμία από τις τράπεζες προς τις οποίες έχει οφειλές – στο σύνολό τους ξεπερνούν τα 150.000 ευρώ – ένας άνεργος 33χρονος, ο οποίος αντιμετωπίζει και σοβαρά προβλήματα υγείας.
Το Ειρηνοδικείο της Νίκαιας έκανε δεκτή την αίτηση του 33χρονου για υπαγωγή στον νόμο περί υπερχρεωμένων νοικοκυριών προσδιορίζοντας μηδενικές καταβολές, τουλάχιστον μέχρι τις 28 Φεβρουαρίου 2013. Τότε, η υπόθεσή του θα ξανακριθεί και σύμφωνα με τον πληρεξούσιο
δικηγόρο του Πάρη Αναστασάκο, «σε περίπτωση που δεν αλλάξουν τα οικονομικά δεδομένα του για την επόμενη τετραετία, ο εντολέας μου θα απαλλαγεί από το σύνολο των οφειλών, που σύμφωνα με τον νόμο θα διαγραφούν οριστικά».
Το δικαστήριο πριν ανοίξει την πόρτα για τις «μηδενικές καταβολές» μέτρησε το γεγονός ότι ο αιτών από τον Νοέμβριο του 2011 είναι άνεργος και αντιμετωπίζει σοβαρά προβλήματα υγείας. Ετσι, περιήλθε – όπως δέχεται το δικαστήριο – «σε μόνιμη αδυναμία να πληρώνει τις ληξιπρόθεσμες χρηματικές οφειλές του». Και ο δικαστής που εξέδωσε την απόφαση
συμπληρώνει: «Μετά την απόλυσή του καθίσταται προβληματική ακόμη και η επιβίωσή του και τίθεται μάλιστα σε κίνδυνο η ίδια η ζωή του, με δεδομένη την εύθραυστη υγεία του. Λόγω της γενικότερης δυσμενούς οικονομικής συγκυρίας, η κατάστασή του δεν έχει προοπτική
βελτίωσης στο άμεσα ορατό μέλλον». «Συνεπώς εάν καθοριστούν μηνιαίες καταβολές οποιουδήποτε ύψους, ακόμη και 50 ευρώ, μεγάλη είναι η πιθανότητα να μην μπορεί
να ανταποκριθεί, να εκπέσει από τη ρύθμιση, να επανέλθουν οι απαιτήσεις των τραπεζών στο πριν από την αίτηση ύψος και η εφαρμογή του νόμου να καταντήσει γράμμα κενό για τον 33χρονο, ενώ θεσπίστηκε κατεξοχήν για περιπτώσεις όπως η δική του».

πηγή: ΤΑ ΝΕΑ

Χαμόγελο αισιοδοξίας φέρνει για τους υπερχρεωμένους δανειολήπτες η απόφαση του Ειρηνοδικείου Πτολεμαΐδας ( 175/2012) για μέλος της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ.

Η απόφαση είναι πολύ ικανοποιητική αφού στην περίπτωση του παραπάνω οφειλέτη τον οποίο εξωδικαστικά είχε συνδράμει το Παράρτημα Θεσσαλονίκης της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ, η αίτηση έγινε δεκτή από το Ειρηνοδικείο Πτολεμαΐδας, προβλέποντας γενναία διαγραφή χρέους.

Πιο συγκεκριμένα ο αιτών 46 ετών, έγγαμος, πατέρας δύο ανήλικων τέκνων, δημόσιος υπάλληλος, με σύνολο οφειλών 315.000 ευρώ προς τράπεζες, καλείται να καταβάλει προς τους πιστωτές του με μηνιαίες καταβολές για μια τετραετία το ποσό των χιλίων (1.000) ευρώ, σύμμετρα κατανεμημένο, εξαιρεί δε της εκποίησης την κύρια κατοικία του, δηλαδή ένα διαμέρισμα πρώτου ορόφου,120 τ.μ., με την υποχρέωση να καταβάλει μηνιαίως επί 17 χρόνια το ποσό των 230 ευρώ, με απαλλαγή από το υπόλοιπο των οφειλών του, ήτοι 212.000 ευρώ! Σημαντικό στοιχείο είναι το γεγονός ότι το ποσό που ορίζει το δικαστήριο για κάλυψη των βιοτικών αναγκών της τετραμελούς οικογένειας, παρέχει την δυνατότητα ενός αξιοπρεπέστατου επιπέδου διαβίωσης !

Η Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ καλεί τους καταναλωτές να μας απευθυνθούν για να αξιοποιήσουν τις δυνατότητες του ν. 3869/2010 προκειμένου να βρουν διέξοδο και να ρυθμίσουν με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τις οφειλές τους.

Σύμφωνα με την οργάνωση, στα ειρηνοδικεία όλης της χώρας εκκρεμούν σήμερα 20.000 υποθέσεις δανειοληπτών που ζητούν κούρεμα ή ρύθμιση. Οι υποθέσεις που κατατίθενται σήμερα εκτιμάται ότι θα εξεταστούν από το ειρηνοδικείο το 2016 και, σε περίπτωση προσφυγής σε δευτεροβάθμιο δικαστήριο, θα χρειαστούν ένα με δύο χρόνια ακόμα μέχρι να εκδικαστούν. Το μεγαλύτερο μέρος των χρεών ιδιωτών προς τις τράπεζες, επισημαίνει η ΕΚΠΟΙΖΩ, αφορά στεγαστικά δάνεια.

Η MONEY MARKET S.A.είναι η πρώτη εταιρεία στην Ελλάδα που εισήγαγε τον Μάρτιο του 2006, στα πρότυπα αντίστοιχων υπηρεσιών του εξωτερικού, τον θεσμό του ΣΥΜΒΟΥΛΟΥ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ (MORTGAGE BROKERS), με σκοπό να γίνει ο σύμμαχος των καταναλωτών στην προσπάθειά τους να αποκτήσουν το καλύτερο στεγαστικό δάνειο και να μειώσουν το κόστος του δανεισμού τους.

http://www.money-market.gr

Παγίδες για τους πελάτες των τραπεζών που δεν γνωστοποιούνται εκ των προτέρων

ΡΕΠΟΡΤΑΖ: Δημήτρης Πεφάνης

ΔΗΜΟΣΙΕΥΘΗΚΕ: Τετάρτη 13 Αυγούστου 2008

Με κρυφά καπέλα σε καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και προθεσμιακές καταθέσεις βρίσκονται αντιμέτωποι οι πελάτες των τραπεζών.

Oι τράπεζες καθημερινά διαφημίζουν δάνεια και προϊόντα καταθέσεων ξεχνώντας τις περισσότερες φορές να επισημάνουν στους καταναλωτές τις χρεώσεις με τις οποίες τα επιβαρύνουν: το πραγματικό επιτόκιο σε δάνεια και κάρτες, το οποίο τις περισσότερες φορές είναι μεγαλύτερο από αυτό που διαφημίζεται, η ύπαρξη ποινών προεξόφλησης και η υποχρέωση ασφάλισης των δανείων είναι μερικές μόνο από τις παγίδες στις οποίες εγκλωβίζονται καθημερινά οι πελάτες των τραπεζών.

Καταναλωτικά δάνεια
Με πραγματικά επιτόκια, ακόμα και πέντε ολόκληρες μονάδες υψηλότερα από τα ονομαστικά, επιβαρύνουν οι τράπεζες τα προϊόντα καταναλωτικής πίστης, δημιουργώντας πλασματική εικόνα στους πελάτες τους. Τα έξοδα εκταμίευσης,

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ

Το ονομαστικό επιτόκιο ανοικτού δανείου είναι 8,9%, το πραγματικό όμως εκτινάσσεται στο 14,55%

η ετήσια συνδρομή στα ανοικτά δάνεια και διάφορες άλλες χρεώσεις (π.χ. υποχρεωτική ασφάλιση) εκτινάσσουν το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο σε δυσθεώρητα ύψη, ακόμα και πάνω από το 20%! Ενδεικτικό είναι το παράδειγμα ανοικτού δανείου τράπεζας, το ονομαστικό επιτόκιο του οποίου είναι 8,90%, το πραγματικό όμως εκτινάσσεται στο 14,55%! Αντίστοιχα, ανοικτό δάνειο άλλης τράπεζας, με ονομαστικό επιτόκιο 14,45% επιβαρύνεται με πραγματικό επιτόκιο 22,28%! Ανάλογη είναι η εικόνα και στα προσωπικά δάνεια, στα οποία οι δανειολήπτες άλλα… διαβάζουν στις διαφημίσεις των τραπεζών και άλλα πληρώνουν κάθε μήνα.

Στεγαστικά δάνεια
Οι ασφαλιστικές καλύψεις, τις οποίες οι τράπεζες επιβάλλουν σε όσους παίρνουν στεγαστικό δάνειο, είναι η μεγάλη παγίδα στην οποία πέφτουν συχνά οι δανειολήπτες. Και αυτό γιατί η διαφορά από τράπεζα σε τράπεζα μπορεί- ανάλογα με το ύψος του δανείου αλλά και τους όρους της ασφάλισης- να ξεπερνά ακόμα και τα 100 ευρώ τον μήνα, εξανεμίζοντας τα όποια οφέλη προκύπτουν από τα χαμηλότερα, ονομαστικά επιτόκια των δανείων. Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, προκειμένου να αποφύγει την παγίδα αυτή όποιος συγκρίνει στεγαστικά δάνεια οφείλει να λαμβάνει υπ΄ όψιν του όχι το ονομαστικό κόστος του χρήματος, αλλά την τελική, μηνιαία δόση, όπως αυτή προκύπτει ύστερα από την προσθήκη της ασφάλειας και όποιες άλλες χρεώσεις επιβάλλει η τράπεζα. Βέβαια, θα πρέπει να σημειωθεί ότι κάποια ασφάλεια μπορεί να είναι ακριβότερη επειδή στους όρους της περιλαμβάνονται και επιπλέον καλύψεις (π.χ. προστασία από απώλεια εργασίας για κάποιους μήνες), οπότε στην περίπτωση αυτή ο δανειολήπτης «ζυγίζει» το συνολικό πακέτο και όχι μόνο το οικονομικό κομμάτι του. tanea

Η απόκτηση κατοικίας με στεγαστικό έγινε ασύμφορη, γι΄ αυτό επιλέγουν την ενοικίαση
ΡΕΠΟΡΤΑΖ: Γιώργος Φιντικάκης gfid@dolnet.gr
ΔΗΜΟΣΙΕΥΘΗΚΕ: Τρίτη 5 Αυγούστου 2008

Στροφή στο ενοίκιο κάνουν όλο και περισσότεροι Έλληνες, καθώς η έκρηξη των τιμών των ακινήτων τα τελευταία χρόνια και η αύξηση των επιτοκίων έχουν μετατρέψει την αγορά κατοικίας σε άπιαστο όνειρο.

Τόσο οι υψηλές τιμές των ακινήτων όσο και η αύξηση των επιτοκίων, που έχει εκτοξεύσει τις δόσεις των στεγαστικών δανείων, έχουν αντιστρέψει εντελώς τα δεδομένα που ίσχυαν μέχρι πριν από λίγα χρόνια για την αγορά κατοικίας. Σήμερα η μηνιαία δόση του στεγαστικού δανείου για την αγορά σπιτιού έχει φθάσει να είναι έως και τρεις φορές υψηλότερη από το ενοίκιο για τη διαμονή σ΄ αυτό. Και έτσι έχει ανατραπεί πλήρως η αναλογία που ίσχυε πριν από μία πενταετία ότι «η μηναία δόση του στεγαστικού ισούται με το ενοίκιο», που έκανε συμφέρουσα για εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες την αγορά σπιτιού. Αποτέλεσμα αυτής της ανατροπής είναι το πάγωμα της αγορά ακινήτων και τα 200.000 και πλέον απούλητα διαμερίσματα.

Πλέον, η μηνιαία δόση για την αγορά ενός σπιτιού, ακόμη και με δάνειο διάρκειας 40 ετών, φτάνει να είναι διπλάσια από το ενοίκιο που αντιστοιχεί στο ίδιο ακίνητο.
Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ
Η μηνιαία δόση για την αγορά ενός σπιτιού, ακόμη και με δάνειο διάρκειας 40 ετών, φτάνει να είναι διπλάσια από το ενοίκιο που αντιστοιχεί στο ίδιο ακίνητο
Όταν, μάλιστα, πρόκειται για δάνειο με αποπληρωμή σε 20 ή 30 χρόνια, το ύψος της δόσης ισούται με σχεδόν… τρεις φορές το αντίστοιχο ενοίκιο.

Παράδειγμα

Παραδείγματος χάριν για να αγοράσει κανείς με 100% χρηματοδότηση ένα νεόδμητο διαμέρισμα στο Παγκράτι, αξίας 230.000 ευρώ, πρέπει να καταβάλλει 1.611 ευρώ τον μήνα αν το δάνειο είναι διάρκειας 20 ετών, 1.338 ευρώ αν είναι 30 ετών και 1.221 ευρώ αν είναι 40 ετών. Την ίδια στιγμή το ενοίκιο που αντιστοιχεί στο ακίνητο αυτό δεν ξεπερνά τα 650 ευρώ. Η δόση δηλαδή, ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου, ισούται με δύο έως σχεδόν τρεις φορές το ποσό του ενοικίου. Το παράδειγμα έχει υπολογιστεί με κυμαινόμενο επιτόκιο 5,72% (euribor 4,50% συν 1,10% περιθώριο τράπεζας συν 0,12% εισφορά).

Πότε έγινε η ανατροπή

Τη μεγάλη ανατροπή σηματοδότησε η ραγδαία άνοδος των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζας τα τρία τελευταία χρόνια. Ενδεικτικό είναι ότι την περίοδο 2004-2005 για ένα ίσης αξίας δάνειο (230.000 ευρώ) διάρκειας 40 ετών, με τότε επιτόκιο 3,42% (euribor 2,2% συν 1,10% περιθώριο τράπεζας συν 0,12% εισφορά), η αντίστοιχη δόση δανείου ήταν 850 ευρώ. Η άνοδος των επιτοκίων δηλαδή κατά 2,50% τα τρία τελευταία χρόνια είχε ως αποτέλεσμα η μηνιαία δόση για το ίδιο δάνειο (40ετίας) να έχει αυξηθεί κατά 371 ευρώ. Ο δανειολήπτης αυτός άρχισε στα τέλη του 2004 να πληρώνει 850 ευρώ και σήμερα πληρώνει 1.221 ευρώ. Έτσι, το τελικό κόστος απόκτησης του σπιτιού, αν συνυπολογιστούν και τα άλλα έξοδα (ασφάλιστρα, φόροι, συμβολαιογραφικά έξοδα, κόστος συντήρησης και αποκατάστασης βλαβών) εκτοξεύεται σε δυσθεώρητα ύψη.

Τα παραπάνω, σε συνδυασμό με τη διατήρηση των τιμών των ακινήτων σε επίπεδα-ρεκόρ αλλά και το γενικότερο κύμα ακρίβειας που πλήττει τα νοικοκυριά, υποχρεώνουν αρκετούς απ΄ όσους ενδιαφέρονταν να αγοράσουν κατοικία να αναθεωρούν τα σχέδιά τους.

Σταθερά μισθώματα

Όπως εξηγούν στελέχη της αλυσίδας μεσιτικών γραφείων Αspis Real Εstate, τα πρώτα ορατά δείγματα αυτής της στροφής φάνηκαν για πρώτη φορά στις αρχές του 2007 και από φέτος έχουν ενταθεί. Προς το παρόν ωστόσο, η στροφή αυτή στα ενοικιαζόμενα δεν έχει μεταφρασθεί και σε άνοδο των τιμών τους, οι οποίες διατηρούνται σταθερές, αν εξαιρέσει κανείς την αύξηση βάσει του πληθωρισμού (3%4%) σε σχέση με πέρυσι.

Όσο για την πορεία που θα ακολουθήσουν από εδώ και πέρα τα ενοίκια, αυτό θα εξαρτηθεί εν πολλοίς και από τις γενικότερες εξελίξεις γύρω από την αγορά κατοικίας.

Αν για παράδειγμα η κρίση στην αγορά ακινήτων παραταθεί, πολλοί κατασκευαστές (σύμφωνα με εκτιμήσεις παραγόντων της αγοράς) θα επιλέξουν να νοικιάσουν μέρος από το απόθεμα των 200.000 και πλέον απούλητων σπιτιών που διαθέτουν, προκειμένου να βρουν ρευστό και να καλύψουν δανειακές τους υποχρεώσεις. Σε μια τέτοια περίπτωση όμως η προσφορά των προς ενοικίαση νεόδμητων διαμερισμάτων θα αυξηθεί, περιορίζοντας έτσι τις όποιες ανοδικές τάσεις εκδηλωθούν στις τιμές λόγω της στροφής που παρατηρείται τελευταία προς το ενοίκιο. tanea

Νέοι ευρωπαϊκοί κανόνες για τα καταναλωτικά δάνεια
22/1/2008
12:46

Σημαντικά οφέλη προκύπτουν για τους Έλληνες καταναλωτές προϊόντων καταναλωτικής πίστης από τη νέα οδηγία που ψήφισε το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και με την οποία θεσπίζονται νέοι ευρωπαϊκοί κανόνες για τα καταναλωτικά δάνεια, σύμφωνα με τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή.

Ειδικότερα, όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση τα οφέλη είναι τα εξής: Continue reading →